Содержание: (нажмите, чтобы открыть)
Итак, что же такое банкротство
Банкротство физического лица — это судебная процедура, в ходе которой гражданин признаётся неспособным исполнять долговые обязательства. Инициатором выступает сам должник или кредиторы, если просрочка платежей по обязательствам превышает три месяца, а сумма долга — 500 000 ₽. Процесс начинается с подачи заявления в арбитражный суд, далее вводится этап наблюдения: анализ финансового состояния и предложений по урегулированию задолженности.
Кому подойдет банкротство физических лиц?
Закон №127-ФЗ «О несостоятельности» и сама процедура будет интересна физическим лицам, у которых большие задолженности и кто не в силах их погасить:
- Молодая семья, оказавшаяся в трудной жизненной ситуации, с детьми и без источника дохода;
- Люди, оставшиеся без работы, когда нечем оплачивать кредиты;
- Одинокий родитель с ребенком на руках, который взял займ на лечение и не может вернуть;
- Пенсионер, если социальные выплаты не покрывают все ежемесячные платежи, поэтому сумма постоянно растет.
Когда необходимо подавать иск
- Сумма долга физического лица превысила 500 тысяч рублей;
- Отсутствие выплат по долговым обязательствам более 90 дней.
Не пытайтесь погасить обязательства перед одним кредитором в ущерб другому. Это может негативно отразиться на процедуре БФЛ.
Как побороть страх перед банкротством?
Первый шаг — составить подробный баланс доходов и расходов, выявить «узкие места» бюджета и сократить ненужные траты, а при возможности получить дополнительные доходы или продать часть активов для формирования финансовой «подушки» безопасности. Параллельно стоит подсчитать размер задолженности с учётом основной суммы долга, процентов и возможных штрафов, чтобы понимать полный объём обязательств и оценить реальную картину своих финансов.
На втором этапе целесообразно обратиться к кредитному юристу и финансовому консультанту: юрист поможет оценить законные основания для реструктуризации или банкротства и корректно подготовить документы, а консультант разработает план погашения долгов (например, метод «снежного кома» или «лавины»). Участвовуйте в тематических группах или онлайн‑сообществах должников, где вы получите практические советы и моральную поддержку от людей с похожим опытом.
Одновременно с финансовыми и юридическими действиями важно работать с эмоциональным состоянием: практика майндфулнесс и дыхательных техник помогает снизить уровень тревоги и вернуть ощущение контроля над ситуацией. Принятие факта возможного банкротства как временного этапа и формулирование позитивных установок («банкротство — это шанс начать с чистого листа») уменьшает чувство вины и стыда. Регулярная беседа с близкими, психотерапевтом или финансовым терапевтом создаёт эмоциональную опору и помогает преодолеть изоляцию, часто сопутствующую долговым трудностям.
Банкротство физического лица требует обязательного участия финансового (арбитражного) управляющего. В обязанности такого специалиста входит контроль за деятельностью должника и управление всеми его активами с целью погашения его обязательств перед кредиторами.
Выбор арбитражного управляющего
При написании заявления о банкротстве физического лица, должник обязательно должен указать саморегулируемую организацию (СРО), из членов которой будет выбран финансовый управляющий. По данным единого федерального реестра сведений о банкротстве сейчас функционируют 66 СРО (список официальных организаций).
Вы не можете участвовать в выборе, арбитражного управляющего вам назначает суд
Да, управляющего назначает суд, но вы вправе предложить свою кандидатуру на эту роль.
Требования к арбитражному управляющему
- гражданин РФ;
- стаж работы на руководящей должности от 2-ух лет;
- незаинтересованное лицо по отношению к участникам процедуры банкротства: должнику и кредиторам;
- имеет заключенный договор страхования, по которому страховая компания возьмет на себя обязательства перед лицами-участниками дела о банкротстве физического лица, в случае причинения им убытков;
- прошёл программу подготовки финансовых управляющих;
- не имеет финансовых обязательств перед участниками предыдущих дел по банкротству, полученных в результате ненадлежащего исполнения своих обязанностей;
- в отношении арбитражного управляющего не должно быть введено процедур, применяемых в делах о банкротстве;
- отсутствует судебный акт об отстранении от выполнения его обязанностей.
Порядок действия арбитражного управляющего в рамках банкротства физических лиц:
- Сбор информации о должнике: анализ финансового состояния должника, выявление скрытых активов и фиктивного банкротства;
- Уведомление кредиторов о начале процедуры банкротства;
- Написание плана управления, ознакомление кредиторов с этим планом;
- Собрание кредиторов с целью поиска решения, устраивающего все стороны;
- Передача утвержденного плана в суд (не позднее 5 дней от проведения собрания кредиторов);
- Получение решения суда: долги спишут, если все активы должника за исключением необходимых для осуществления жизнедеятельности были реализованы на торгах.
Что делать если арбитражный управляющий не выполняет своих обязательств
В случае, если финансовый управляющий бездействует и пренебрегает своими обязанностями, вы можете составить жалобу в суд в произвольной форме. Арбитражный суд её рассмотрит и, если ваша жалоба обоснована, примет решение о смене арбитражного управляющего.
Этапы проведения банкротства физического лица:
- Сбор документов
Сбор всех необходимых документов и составление заявления в суд - на этом этапе лучше прибегнуть к помощи юриста, так как собрать все документы и правильно заполнить заявление достаточно сложно. Если же вы решительно против бесплатной консультации, то вот здесь мы подготовили перечень документов и рекомендации по составлению заявления;
- Госпошлина и депозит
Оплата государственной пошлины в размере 300 рублей, и взнос средств на депозит в размере 25 000 рублей. Это гонорар за услуги арбитражного управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица;
- Подбор СРО и управляющего
Подбор арбитражного управляющего - важный пункт в деле о банкротстве физического лица. Мы можем найти для вас человека, который будет уверенно представлять ваши интересы на всех этапах процедуры. Отнеситесь к этому пункту серьезно, выбор управляющего, представляющего интересы кредиторов негативно отразится на процедуре банкротства и доставит вам большое количество проблем.
- Подготовка к суду
До первого слушания (с момента обращения) проходит около месяца. За это время необходимо проработать свой положительный имидж заемщика, подготовить доказательства наступления текущей ситуации в связи с форс-мажором, а не в результате умысла. Также важно предусмотреть вопросы, которые могут вам задать во время слушания и проработать ответы на них.
- Исключение имущества из конкурсной массы
Заявитель вправе подать прошение исключить из конкурсной массы имущество, которое не подлежит изъятию, прожиточный минимум и средства, требующиеся на лиц на иждивении, а также на аренду жилой площади. Это возможно если должник имеет подтвержденный доход.
- Торги
Продажа имущества на торгах осуществляется финансовым управляющим. Доход от продажи имущества идет на погашение долга. Решение о признании гражданина банкротом выдается только после реализации всего имущества, подлежащего выставлению на торги.
- Решение о признании банкротом
Решение о банкротстве физического лица списывает с вас все имеющиеся долги на момент подачи заявления. Ваши совесть и кредитная история чисты, а коллекторские службы больше не имеют к вам претензий. Стоит учитывать, что процедура не списывает долги, полученные после начала процедуры.
Документы, которые необходимо подготовить физическому лицу
Заявление о банкротстве
В заголовке документа указывают наименование арбитражного суда, в который подаётся ходатайство о признании должника несостоятельным. Затем приводят полные данные заявителя: Ф. И. О., паспортные реквизиты, адрес проживания и контактный телефон. После этого формулируют основания для обращения — подтверждают неплатёжеспособность, указывая сумму просроченной задолженности и длительность просрочек.
Далее в тексте заявления содержится просьба о признании банкротом и начале процедуры наблюдения (или упрощённого порядка, если он применим), с указанием соответствующей нормы Федерального закона № 127‑ФЗ. Приводится список кредиторов: наименования организаций (или Ф. И. О.), адреса, суммы задолженности по каждому обязательству и основания её возникновения (договоры, расписки).
В разделе «Декларация об имущественном положении» заявитель перечисляет все свои активы и пассивы — движимое и недвижимое имущество, требования к третьим лицам, банковские счета и прочие активы, а также обязательства. Здесь же указывают сведения о саморегулируемой организации, членом которой должен быть финансовый управляющий, с указанием её наименования и адреса для внесения депозита на оплату его услуг.
Иные документы:
Необходимые документы к заявлению физ лица:
- Паспорт гражданина (копия);
- ИНН (копия);
- СНИЛС (копия);
- Документы, подтверждающие источники дохода (2-НДФЛ, справки от работодателя, справки о получении дохода из иных источников);
- Документы о любых изменениях семейного положения за 3-ёх летний период;
- Документы о наличии детей не достигших совершеннолетия;
- Справка из налоговой об отсутствии ИП;
- Документы, подтверждающие информацию, указанную в заявлении (документы, подтверждающие наличие и размер долга; документы об имуществе в собственности; документы, подтверждающие сведения о находящихся у вас на иждивении лицах);
- Медицинские документы об инвалидности (если имеются);
- Документы о сделках за 3-ёх летний период;
- Справка по банковским операциям за 3-ёх летний период;
Процедура банкротства индивидуальна. Список ориентировочный и может содержать документы, предоставление которых в вашей ситуации не требуется. Также в списке может не оказаться документа, который необходим.
Банкротство физических лиц: стоимость
Обязательные платежи:
- Оплата госпошлины - 300 рублей;
- Оплата услуг финансового управляющего - 25 000 рублей (минимальная оплата, предусмотренная законодательством);
- Расходы по процедуре (публикация в газете "КоммерсантЪ", расходы на сбор документов).
Дополнительно выделим расходы на многочисленные консультации юристов (в случае отсутствия хотя бы одного документа, вам откажут в рассмотрении дела, как и при допущении ошибки) и расходы при реализации имущества. Поиск арбитражного управляющего тоже может потребовать от вас дополнительных расходов.
Процедуры применяемые к должнику в рамках его несостоятельности:
- Реструктуризация долга физ лица;
- Погашение долга за счет имущества должника.
В случае, если у должника есть постоянный подтвержденный доход, который позволяет выплачивать долг так, что останутся деньги на продукты, коммунальные платежи и т.д., суд примет решение о реструктуризации долга. При этом, сумма задолженности фиксируется. В большинстве случаев по Ростову-на-Дону, долг подлежит реструктуризации только при наличии у должника подтвержденного дохода от 30 тысяч рублей.
Погашение долга за счет имущества подразумевает выставление на торги арбитражным управляющим всего имущества должника с целью реализации и погашения кредитных обязательств с полученной суммы. Средства, полученные с реализованного в процессе торгов имущества идут на погашения долговых обязательств. Если вырученных денег не достаточно, долги списываются, оставляя кредиторов "ни с чем". Если имущество реализовано на сумму, превышающую долговые обязательства, разница выплачивается должнику.
Заблуждение: вы потеряете все имущество, если станете банкротом
Заблуждение: банкрот лишится своего жилья
Имущество, которое не может быть изъято:
- Единственное жилье. Исключение: ипотечные и залоговые объекты.
- Транспортные средства, которые необходимы должнику для работы. При этом стоит учесть, что работать в такси на Maybach при наличии кредитных обязательств не выйдет.
- Награды полученные от государства, государственные премии;
- Компьютерная техника, используемая для работы;
- Предметы, необходимые в быту.
Рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией к юристу по банкротству, чтобы точно узнать, какое ваше имущество не подлежит изъятию. Специалисты компании КФК из Ростова-на-Дону занимаются делами финансовой несостоятельности уже 12 лет.
Заблуждение: процедуру БФЛ легко пройти самостоятельно при помощи информации из интернета
Каждая процедура банкротства физического лица индивидуальна. Самостоятельное заполнение и подача документов снизит стоимость банкротства физического лица, но также снизит вероятность успеха. Опытный юрист по банкротству граждан имеет богатую практику и знает, как действовать в той или иной ситуации для достижения лучшего результата. Адвокат по банкротству подскажет, как правильно заполнить бумаги (или заполнит их вместе с вами), будет представлять ваши интересы во всех инстанциях и добьется положительного решения по вашему делу (обязательства юриста прописываются в договоре и не имеют двойного толкования). Следует не ошибиться в выборе специалиста.
Критерии выбора адвоката по банкротству граждан
- Богатая судебная практика (если слушание будет проходить в городе Ростов-на-Дону, то лучше, если адвокат будет практикующим именно здесь. Юрист с богатой практикой по Ростову-на-Дону и области лучше знаком с особенностями местных судов);
- Безупречная репутация;
- Бесплатная консультация (специалист, способный консультировать бесплатно, нацелен на долгосрочное сотрудничество и не преследует цели получить с вас деньги до оказания услуги);
- Удобная цена банкротства;
- Прозрачный договор;
Юрист по банкротству физических лиц в рамках бесплатной консультации просчитает варианты до судебного списания долга, вероятность успеха процедуры банкротства, а также даст советы по дальнейшим действиям. Наши специалисты обладают богатой практикой и обширной базой знаний, которые они готовы применять на благо клиентов компании. Будем рады помочь вам. Обращайтесь в наш офис в Ростове-на-Дону и получите полезные знания. Консультация всегда бесплатна!
Заблуждение: банкрот не может летать за границу
На время проведения процедуры, суд действительно налагает запрет на вылет из страны для должника. Но только на время процедуры. После положительного решения, человек, списавший с себя все долговые обязательства, имеет право на вылет за границу в любой момент времени.
Последствия для физ лица
Этот короткий абзац содержит всю информацию по последствиям банкротства для физического лица. Согласно Закону «О банкротстве (несостоятельности)» для должника признание банкротом имеет следующие последствия:
- При обращении за кредитом в течение 5 лет после решения, гражданин обязан уведомить кредитора о проведенной процедуре банкротства;
- В течение 5 лет гражданин не может обратиться с повторным заявлением о банкротстве физ лица;
- В течение 3 лет гражданин не может занимать руководящие должности.
Заключение
Так стоит ли бояться процедуры банкротства физ лиц в 2019 году? Какие подводные камни ждут на пути к становлению банкротом и как добиться положительного результата в 100 процентах случаев? Специалисты по банкротству физических лиц с богатой практикой ответят на все ваши вопросы и развеют сомнения. Обладая информацией, вы сами сможете решить, нужно ли вам это.
Итог банкротства, будь это реструктуризация или списание долга, позволяет должнику вздохнуть спокойно. В любом из этих случаев, заявитель получает существенное послабление или полную ликвидацию долговых обязательств перед кредиторами.
Судебная практика банкротства по России в целом и по Ростову-на-Дону в частности относительно нова и еще далека от совершенства, но процедура совершенно законна и имеет минимум последствий для заявителя, а расходы не сравнятся с избавлением от гнета долгов. КФК Кредитные решения предлагает помощь юристов по оформлению банкротства и сопровождению граждан в судах Ростова-на-Дону и Ростовской области. Финансовые обязательства могут быть разными: кредиты, коммунальные платежи, штрафы, долги перед физическими лицами. Вне зависимости от характера задолженности, мы способны помочь с проведением процедуры и достижением положительного результата. При этом по кредитам перестают начисляться проценты и пени, а статус банкрота обезопасит от притязаний банков и коллекторов.
Наша компания готова предложить:
- Бесплатную консультацию по банкротству в Ростове-на-Дону;
- Бесплатную помощь в составлении заявления;
- Полное сопровождение клиента, общение от его лица с кредиторами, представление в суде;
- Услуги финансового управляющего по признанию банкротства, который проведет процедуру корректно и без негативных последствий;
- Опыт работы. На сегодняшний день успешно проведено более 500 дел по финансовому банкротству физических лиц;
- Низкие цены на услуги.
КФК Кредитные решения помогают клиентам освободиться от задолженностей при помощи процедуры банкротства физического лица. На протяжении всего процесса его сопровождают опытные юристы, которые возьмут на себя всю ответственность и будут общаться с судом, кредитными организациями и коллекторами. Мы представляем интересы клиента на протяжении всего дела и в залах суда Ростова и области. Компания предоставляет бесплатные консультации и гарантирует проведение процедуры банкротства в соответствии с законом. Мы находимся в Ростове-на-Дону по адресу Халтуринский, 27.
