Содержание: (нажмите, чтобы открыть)
Итак, что же такое банкротство
Банкротство физического лица – это неспособность выплатить долги перед кредиторами, которая должна быть подтверждена в суде. Процедура позволяет должнику ликвидировать долг и спать спокойно, а кредитору - получить хоть какие-то выплаты. Стоит учитывать, что кредитор может обратиться в суд только при наличии у должника кредита на сумму от 500 тысяч рублей.
Кому подойдет банкротство физических лиц?
В первую очередь закон и сама процедура будет интересна физическим лицам, у которых большие задолженности и кто не в силах их погасить:
- Молодая семья, оказавшаяся в трудной жизненной ситуации, с маленькими детьми и без источника дохода;
- Мужчины и женщины, оставшиеся без работы, когда нечем оплачивать кредиты;
- Одинокий родитель с маленьким ребенком на руках, который взял займ на лечение и не может вернуть;
- Пенсионер, если социальные выплаты не покрывают все ежемесячные платежи, поэтому сумма постоянно растет.
Когда необходимо подавать иск
- Сумма долга физического лица превысила 500 тысяч рублей;
- Отсутствие выплат по долговым обязательствам более 90 дней.
Не рекомендуется пытаться погасить обязательства перед одним кредитором в ущерб другому. Это может негативно отразиться на проведении процедуры банкротства.
Как побороть страх перед банкротством?
Некоторые граждане все еще опасаются "неизведанной" возможности банкротства, другие пытаются добиться результата своими силами, третьи идут к профессиональным юристам по банкротству. Первым необходимо изучить процедуру и узнать обо всех ее плюсах и минусах. Узнавать лучше из официальных источников (законов) или у специалистов, практикующих в данной сфере. Информация позволит определить подходит ли вам банкротство или стоит воспользоваться другими способами уменьшения долга (реструктуризация, рефинансирование, списание просроченных задолженностей и пени). Банкротство физических лиц позволяет списать все долги с заёмщика и вернуть ему возможность жить полноценной жизнью без постоянных звонков коллекторов (кстати, избавиться от навязчивых коллекторов очень просто, мы подскажем как).
Больше не нужно будет скрывать доходы, искать дополнительный заработок и жить впроголодь, выплачивая долги! Официальное признание банкротом открывает новый чистый лист в финансовой истории физического лица.
Стоит помнить, что банкротство физического лица требует обязательного участия финансового (арбитражного) управляющего. В обязанности такого специалиста входит контроль за деятельностью должника и управление всеми его активами с целью погашения его обязательств перед кредиторами.
Как выбрать арбитражного управляющего
При написании заявления о банкротстве физического лица, должник обязательно должен указать саморегулируемую организацию (СРО), из членов которой будет выбран финансовый управляющий. По данным единого федерального реестра сведений о банкротстве сейчас функционируют 66 СРО (с полным списком можно ознакомиться здесь). На время дела о банкротстве физического лица арбитражный управляющий становится очень важным лицом в жизни должника.
Заблуждение: вы не можете участвовать в выборе, арбитражного управляющего вам назначает суд
Да, управляющего назначает суд, но вы вправе предложить свою кандидатуру на эту роль. Если вы выберете управляющего правильно, то суд не откажет.
Требования к арбитражному управляющему
- должен быть гражданином РФ;
- должен иметь стаж работы на руководящей должности от 2-ух лет;
- должен иметь заключенный договор страхования, по которому страховая компания возьмет на себя обязательства перед лицами-участниками дела о банкротстве физического лица, в случае причинения им убытков;
- должен успешно сдать по программе подготовки финансовых управляющих;
- не должен являться заинтересованным лицом по отношению к участникам процедуры банкротства: должнику и кредиторам;
- не должен иметь финансовых обязательств перед участниками предыдущих дел по банкротству, полученных в результате ненадлежащего исполнения своих обязанностей;
- в отношении арбитражного управляющего не должно быть введено процедур, применяемых в делах о банкротстве;
- в отношении арбитражного управляющего не должен быть составлен вступивший в силу судебный акт об отстранении от выполнения его обязанностей.
Порядок действия арбитражного управляющего в рамках банкротства физических лиц:
- Сбор информации о должнике: анализ финансового состояния должника, выявление скрытых активов и фиктивного банкротства;
- Уведомление кредиторов о начале процедуры банкротства;
- Написание плана управления, ознакомление кредиторов с этим планом;
- Собрание кредиторов с целью поиска решения, устраивающего все стороны;
- Передача утвержденного плана в суд (не позднее 5 дней от проведения собрания кредиторов);
- Получение решения суда: долги спишут, если все активы должника за исключением необходимых для осуществления жизнедеятельности были реализованы на торгах.
Что делать если арбитражный управляющий не выполняет своих обязательств
В случае, если финансовый управляющий бездействует и пренебрегает своими обязанностями, вы можете составить жалобу в суд в произвольной форме. Арбитражный суд её рассмотрит и, если ваша жалоба обоснована, примет решение о смене арбитражного управляющего.
Этапы проведения банкротства физического лица:
- Сбор документов
Сбор всех необходимых документов и составление заявления в суд - на этом этапе лучше прибегнуть к помощи юриста, так как собрать все документы и правильно заполнить заявление достаточно сложно. Если же вы решительно против бесплатной консультации, то вот здесь мы подготовили перечень документов и рекомендации по составлению заявления;
- Госпошлина и депозит
Оплата государственной пошлины в размере 300 рублей, и взнос средств на депозит в размере 25 000 рублей. Это гонорар за услуги арбитражного управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица;
- Подбор СРО и управляющего
Подбор арбитражного управляющего - важный пункт в деле о банкротстве физического лица. Мы можем найти для вас человека, который будет уверенно представлять ваши интересы на всех этапах процедуры. Также вы можете подыскать специалиста самостоятельно. Вот здесь информация, способная помочь в этом. Отнеситесь к этому пункту серьезно, выбор управляющего, представляющего интересы кредиторов негативно отразится на процедуре банкротства и доставит вам большое количество проблем.
- Подготовка к суду
До первого слушания (с момента обращения) проходит около месяца. За это время вам необходимо проработать свой положительный имидж заемщика, подготовить доказательства наступления текущей ситуации в связи с форс-мажором, а не в результате умысла. Также важно предусмотреть вопросы, которые могут вам задать во время слушания и проработать ответы на них.
- Исключение имущества из конкурсной массы
Заявитель вправе подать прошение исключить из конкурсной массы имущество, которое не подлежит изъятию, прожиточный минимум и средства, требующиеся на лиц на иждивении, а также на аренду жилой площади. Это возможно если должник имеет подтвержденный доход.
- Торги
Продажа имущества на торгах осуществляется финансовым управляющим. Доход от продажи имущества идет на погашение долга. Решение о признании гражданина банкротом выдается только после реализации всего имущества, подлежащего выставлению на торги.
- Решение о признании банкротом
Решение о банкротстве физического лица списывает с вас все имеющиеся долги на момент подачи заявления. Ваши совесть и кредитная история чисты, а коллекторские службы больше не имеют к вам претензий. Стоит учитывать, что процедура не списывает долги, полученные после начала процедуры.
Документы, которые необходимо подготовить физическому лицу
Заявление о банкротстве
При заполнении заявления в арбитражный суд, старайтесь изложить на бумаге только факты. Эмоции не только не помогут вам добиться успеха в этом начинании, но и могут навредить. Что требуется указать в документе: В первую очередь, конечно, размеры задолженностей. Этот один из самых важных пунктов в документе, допустить ошибку в котором, означает существенно снизить свои шансы на положительный исход. Далее, требуется указать , а также количество имеющегося у вас имущества и размер доходов. В этом пункте очень важно указать абсолютно всё имущество, так как на слово вам не поверят. Если проведенная проверка покажет, что вы утаили часть имущества - вероятность успешного завершения процедуры упадет. Также потребуется указать в заявлении о банкротстве всех лиц, находящихся у вас на иждивении. Скачать образец заявления.
Иные документы:
Перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению физ лица:
- Паспорт гражданина (копия);
- ИНН (копия);
- СНИЛС (копия);
- Документы, подтверждающие источники дохода (2-НДФЛ, справки от работодателя, справки о получении дохода из иных источников);
- Документы о любых изменениях семейного положения за 3-ёх летний период;
- Документы о наличии детей не достигших совершеннолетия;
- Справка из налоговой об отсутствии ИП;
- Документы, подтверждающие информацию, указанную в заявлении (документы, подтверждающие наличие и размер долга; документы об имуществе в собственности; документы, подтверждающие сведения о находящихся у вас на иждивении лицах);
- Медицинские документы об инвалидности (если имеются);
- Документы о сделках за 3-ёх летний период;
- Справка по банковским операциям за 3-ёх летний период;
Отметим, что каждая процедура банкротства индивидуальна. Список может содержать документы, предоставление которых в вашей ситуации не требуется. Также в списке может не оказаться документа, который необходим. Рекомендуем обратиться к специалистам за бесплатной консультацией для рассмотрение конкретного случая и помощи адвоката по банкротству физических лиц в сборе необходимой документации (вы можете обратиться в наш офис в Ростове-на-Дону).
Банкротство физических лиц: стоимость
Цена банкротства физического лица зависит от многих факторов, но есть затраты с которыми вы столкнетесь в любом случае:
- Оплата госпошлины - 300 рублей;
- Оплата услуг финансового управляющего - 25 000 рублей (минимальная оплата, предусмотренная законодательством);
- Расходы по процедуре (публикация в газете "КоммерсантЪ", расходы на сбор документов).
Дополнительно выделим расходы на многочисленные консультации юристов (в случае отсутствия хотя бы одного документа, вам откажут в рассмотрении дела, как и при допущении ошибки) и расходы при реализации имущества. Поиск арбитражного управляющего тоже может потребовать от вас дополнительных расходов и временных затрат.
Стоимость банкротства физического лица при обращении к нам увеличивается на сумму услуг профессиональных юристов. В этом случае вы сэкономите огромное количество вашего времени и нервов, гарантированно получите грамотного финансового управляющего, устраниnе риск отрицательного решения по вашему делу, а также получите много дополнительных бонусов, которые может обеспечить работа профессионала.
Процедуры применяемые к должнику в рамках его несостоятельности:
- Реструктуризация долга физ лица;
- Погашение долга за счет имущества должника.
В случае, если у должника есть постоянный подтвержденный доход, который позволяет выплачивать долг так, что останутся деньги на продукты, коммунальные платежи и т.д., суд примет решение о реструктуризации долга. При этом, сумма задолженности фиксируется. В большинстве случаев по Ростову-на-Дону, долг подлежит реструктуризации только при наличии у должника подтвержденного дохода от 30 тысяч рублей.
Погашение долга за счет имущества подразумевает выставление на торги арбитражным управляющим всего имущества должника с целью реализации и погашения кредитных обязательств с полученной суммы. Средства, полученные с реализованного в процессе торгов имущества идут на погашения долговых обязательств. Если вырученных денег не достаточно, долги списываются, оставляя кредиторов "ни с чем". В обратном случае, если имущество реализовано на сумму, превышающую долговые обязательства, разница выплачивается должнику.
Заблуждение: вы потеряете все имущество, если станете банкротом
Заблуждение: банкрот лишится своего жилья
У вас не отберут самое необходимое. Имущество, которое не может быть изъято:
- Жилье, в том случае, если оно является единственным. Исключение: ипотечные и залоговые объекты.
- Транспортные средства, которые необходимы должнику для работы. При этом стоит учесть, что работать в такси на Maybach при наличии кредитных обязательств не выйдет.
- Награды полученные от государства, государственные премии;
- Компьютерная техника, используемая для работы;
- Предметы, необходимые в быту.
Рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией к юристу по банкротству, чтобы точно узнать, какое ваше имущество не подлежит изъятию. Специалисты компании КФК Кредитные Решения из Ростова-на-Дону с радостью помогут вам в этом.
Заблуждение: процедуру банкротства физического лица легко пройти самостоятельно при помощи информации из интернета
Каждая процедура банкротства физического лица индивидуальна. Самостоятельное заполнение и подача документов снизит стоимость банкротства физического лица, но также снизит вероятность успеха. Опытный юрист по банкротству граждан имеет богатую практику и знает, как действовать в той или иной ситуации для достижения лучшего результата. Адвокат по банкротству подскажет, как правильно заполнить бумаги (или заполнит их вместе с вами), будет представлять ваши интересы во всех инстанциях и добьется положительного решения по вашему делу (обязательства юриста прописываются в договоре и не имеют двойного толкования). Следует не ошибиться в выборе специалиста.
Критерии выбора адвоката по банкротству граждан
- Богатая судебная практика (если слушание будет проходить в городе Ростов-на-Дону, то лучше, если адвокат будет практикующим именно здесь. Юрист с богатой практикой по Ростову-на-Дону и области лучше знаком с особенностями местных судов);
- Безупречная репутация;
- Бесплатная консультация (специалист, способный консультировать бесплатно, нацелен на долгосрочное сотрудничество и не преследует цели получить с вас деньги до оказания услуги);
- Удобная цена банкротства;
- Прозрачный договор;
Юрист по банкротству физических лиц в рамках бесплатной консультации просчитает варианты до судебного списания долга, вероятность успеха процедуры банкротства, а также даст советы по дальнейшим действиям. Наши специалисты обладают богатой практикой и обширной базой знаний, которые они готовы применять на благо клиентов компании. Будем рады помочь вам. Обращайтесь в наш офис в Ростове-на-Дону и получите полезные знания. Консультация всегда бесплатна!
Заблуждение: банкрот не может летать за границу
На время проведения процедуры, суд действительно налагает запрет на вылет из страны для должника. Но только на время процедуры. После положительного решения, человек, списавший с себя все долговые обязательства, имеет право на вылет за границу в любой момент времени.
Последствия для физ лица
Этот короткий абзац содержит всю информацию по последствиям банкротства для физического лица. Согласно Закону «О банкротстве (несостоятельности)» для должника признание банкротом имеет следующие последствия:
- При обращении за кредитом в течение 5 лет после решения, гражданин обязан уведомить кредитора о проведенной процедуре банкротства;
- В течение 5 лет гражданин не может обратиться с повторным заявлением о банкротстве физ лица;
- В течение 3 лет гражданин не может занимать руководящие должности.
Заключение
Так стоит ли бояться процедуры банкротства физ лиц в 2019 году? Какие подводные камни ждут на пути к становлению банкротом и как добиться положительного результата в 100 процентах случаев? Специалисты по банкротству физических лиц с богатой практикой ответят на все ваши вопросы и развеют сомнения. Обладая информацией, вы сами сможете решить, нужно ли вам это. Для получения консультации достаточно обратиться в наш офис в Ростове-на-Дону.
Итог банкротства, будь это реструктуризация или списание долга, позволяет должнику вздохнуть спокойно. В любом из этих случаев, заявитель получает существенное послабление или полную ликвидацию долговых обязательств перед кредиторами.
Судебная практика банкротства по России в целом и по Ростову-на-Дону в частности относительно нова и еще далека от совершенства, но процедура совершенно законна и имеет минимум последствий для заявителя, а расходы не сравнятся с избавлением от гнета долгов. КФК Кредитные решения предлагает помощь юристов по оформлению банкротства и сопровождению граждан в судах Ростова-на-Дону и Ростовской области. Финансовые обязательства могут быть разными: кредиты, коммунальные платежи, штрафы, долги перед физическими лицами. Вне зависимости от характера задолженности, мы способны помочь с проведением процедуры и достижением положительного результата. При этом по кредитам перестают начисляться проценты и пени, а статус банкрота обезопасит от притязаний банков и коллекторов.
Наша компания готова предложить:
- Бесплатную консультацию по банкротству в Ростове-на-Дону;
- Бесплатную помощь в составлении заявления;
- Полное сопровождение клиента, общение от его лица с кредиторами, представление в суде;
- Услуги финансового управляющего по признанию банкротства, который проведет процедуру корректно и без негативных последствий;
- Опыт работы. На сегодняшний день успешно проведено более 500 дел по финансовому банкротству физических лиц;
- Низкие цены на услуги.
КФК Кредитные решения помогают клиентам освободиться от задолженностей при помощи процедуры банкротства физического лица. На протяжении всего процесса его сопровождают опытные юристы, которые возьмут на себя всю ответственность и будут общаться с судом, кредитными организациями и коллекторами. Мы представляем интересы клиента на протяжении всего дела и в залах суда Ростова и области. Компания предоставляет достоверную информацию и грамотные консультации и гарантирует проведение процедуры банкротства в соответствии с законом. Мы находимся в Ростове-на-Дону по адресу Халтуринский, 27.
